日前，著名的ATM供应商NCR向全球金融机构呼吁：尽快进行ATM机的升级换代，通过采用新的数据加密技术和智能卡（即芯片卡或IC卡）标准来防备日趋猖獗的银行卡金融犯罪。 

　　ATM供应商、NCR金融系统部中国及香港地区的总经理陈振强先生在接受记者采访时指出，“全球范围内的资料盗窃或利用伪造卡进行欺诈的犯罪行为正在不断增长。银行必须加快ATM升级或更新，以达到新的数据加密技术和智能卡标准。开展这项工作已刻不容缓。”

　　银行磁卡 作弊很简单

　　智能卡服务商捷德公司的经理闫岩先生告诉记者，目前银行系统广泛使用的银行磁卡，在安全上几乎都是“不设防城市”。磁卡的磁条上只可以记录几百字节的信息，顶多有用户名和密码，只要犯罪分子有可读磁卡的设备，就很容易得到卡上的密码，重新做一张卡，然后就是“他消费你付账”了。 
    
　　银行磁卡犯罪一般是集团性质的，技术水平都比较高，最初活动范围在英法，给欧洲各银行带来了几十亿美元的经济损失，后来欧洲逐渐更换磁卡变成安全的智能卡，于是这些犯罪集团有很多流窜到了亚洲。

　　首先遭殃的是台湾地区。万事达卡国际组织资深副总裁兼大中华区总经理冯炜权称：“台湾地区每年由于银行卡犯罪所造成的损失已高达几十亿台币，这些钱已足够进行系统转换。”

　　而来自中国工商银行牡丹卡中心权威人士的消息也显示：“近期，我国境内已接连发生多起外卡欺诈交易案件，使我国收单银行蒙受了资金损失，损失大概数亿元人民币。种种迹象表明，一些境外伪卡犯罪团伙正在我国内地部分大城市流窜作案。”

　　智能卡：银行卡应用新篇章

　　既然问题出在安全性不佳的磁卡上，那根本的解决之道就是更换磁卡了，一旦磁卡被智能卡替代，犯罪分子就无从下手了。 

　　大储存量、高安全性，智能卡命中注定要与银行结下不解之缘。全球最大的银行卡集团VISA近日宣布，自2005年1月起，VISA卡组织将在欧洲实行一项更改的责任条款，条款规定，如果由于未发行智能卡而导致欺诈交易，其结果将由银行自行负责。VISA欧洲总裁Hans先生在2000年曾经说过：“99%的现行欺诈案件都可以通过使用芯片卡来防范。”

　　事实上针对磁卡的偷窃，在智能卡系统是不可能发生的。因为如果没有密码，存储在芯片上的数据不可能被读写。因此智能卡的欺诈率要低于磁条卡150倍。统计数字显示，1987年法国银行卡的欺诈率为2.7%，到了1998年，随着智能卡的全面推广，这一比例已下降到0.18%。法国推行芯片卡以来，从防止欺诈中获得的利润就使其在7年内就收回了所有的投资成本。
 
　　银行从使用智能卡上获得的利益不只是安全。在德国，戴姆勒·克莱斯勒银行成为首家由磁条卡向芯片卡过渡的银行。该银行负责人认为，通过使用智能卡，银行可以为客户提供额外的利益。一张智能卡就是一台超小型计算机，详细地记录着“你是谁”、“你有多少钱”等信息，所以可以在预定的限额内脱机使用。

　　德国银行集团已经规定：600法郎以下的交易可以脱机处理，如果商户终端和银行计算机之间无需通过联网即可完成交易，那么银行和商户就可以节省交易成本。德国本土交易中，12%需联网，88%为脱机交易处理，大大降低了交易成本。 

　　同时，芯片智能卡还可以记录持卡人的累计交易情况，此类信息可判断持卡人的资信情况，我国政府目前正在构建“银行信贷登记咨询系统”，以此来建设整个社会信用体系。如果银行都使用智能卡，并把它与人民银行的“银行信贷登记咨询系统”连接，可起到事半功倍的作用。

　　芯片智能卡的优势更在于能存储大量信息，为以卡为载体、植入高附加值功能、实现一卡多用提供了极大的空间。非同业者的介入将极大地降低发卡成本，并大大节省了新产品的开发周期。

　　央行：标准已经确定

　　中国人民银行的一位官员表示，国家很早就开始银行业更换智能卡的先期工作，早在1997年就已经制定了相关标准———PBOC，目前正在聘请捷德公司进行技术更新，使之能与EMV兼容。

　　EMV是欧洲信用卡联盟，由欧洲国际支付组织、万事达卡及维萨组成，是智能卡开发的全球规范。任务完成后，国内的智能银行卡在全球都能通用，同时各银行的ATM机都可以兼容智能卡。

智能卡
智能卡的名称来源于英文名词“Smart card”，又称集成电路卡，即IC卡（Integrated Circuit card）。
智能卡将一个集成电路芯片镶嵌于塑料基片中，封装成卡的形式，其外形与覆盖磁条的磁卡相似。它一出现，就以超小的体积、先进的集成电路芯片技术以及特殊的保密措施和无法破译及仿造的特点受到普遍欢迎。