●本报记者 朱　毅 综合报道
到2007年大规模启动EMV迁移已经成为了业界的共识。所谓EMV迁移是指国内各银行把磁条的银行卡升级成带有芯片的IC卡。
根据目前我国对于EMV迁移的规划，中国银联提出的迁移时间表显示：今年年底前完成IC卡战略规划和基础标准修订工作；到2005年开始启动收单行迁移，重点是外卡EMV终端布放；到2007年年底前在北京、上海基本建立IC卡受理环境。
EMV迁移是肯定要做的，但动作可能没那么快。
发卡暂缓迁移
针对目前EMV迁移的进程，中国农业银行银行卡部黄建军对记者表示，我国的EMV迁移完全可以更加旗帜鲜明一些：发卡业务按兵不动。
黄建军认为，发卡业务暂缓迁移主要是从成本、动力和政策因素三方面考虑。
众所周知，EMV迁移最大的障碍在于巨额的迁移成本上。根据万事达卡组织的估算，EMV迁移成本80%在后台升级改造和用户培训上，卡片和POS终端的改造占20%。我国现有银行卡约6.4亿张，按每张IC卡最低成本10元估算，卡片更换成本约64亿元。目前POS总量约为50万台，按每台最低3000元估算需要15亿元，卡片和终端迁移成本约为79亿元。
因此，保守估算，我国银行卡EMV迁移总成本约为395亿元，考虑到目前IC卡产品成本每年以20%~30%速度递减，推迟一年迁移可能意味着几十亿成本的节约。 
目前中我国还是一个借记卡大国，风险相对是比较低的。从境内市场来看，目前中国发行的6.4亿张银行卡中，绝大多数为需要进行连线密码验证的借记卡，同时许多准贷记卡消费时也要求输入密码；从境外使用需求来看，占我国发行卡片的3.8％的信用卡中，能够走出国门的国际卡不到一半，而在国际卡持卡人的出境消费笔数也有限。
外卡收单迁移先行
尽管发卡业务按兵不动，但外卡收单计划却要马上实施。外卡收单计划就是创造IC银行卡的使用环境，“为了更好地防范日益猖獗的外卡欺诈风险，也为了抢占2008年奥运会和2010年世博会巨大商机，外卡收单业务迁移时机已经成熟，”黄建军这样分析。
2003年，我国仅VISA卡收单欺诈交易总额高达524亿美元。从趋势上看，国外的外卡收单欺诈交易额逐年上升。按照目前规则，损失主要由境外发卡行承担，但如果中我国不尽早实行外卡收单EMV迁移，2006年后将面临巨大损失。
VISA组织一条有关风险责任转移的政策规定：亚太区内从2006年1月开始，将目前欺诈风险主要有发卡行承担的惯例，改为发卡行和收单行中未采取EMV迁移的一方承担。
另一方面推进外卡收单迁移先行的动力还来自于北京奥运会和上海世博会。据预测，到2008年中我国旅游外汇收入额将高达600亿美元。随着众多国家银行卡EMV迁移，入境消费必须要求EMV的收单环境。
标准修订年底完成
据了解，对于中我国银行卡的EMV迁移，金融标准委员会已正式立项修订PBOC标准（即为《中国金融集成电路（IC）卡规范》），中国人民银行已于去年11月份正式成立标准修订工作组。今年1月11日至13日，中国人民银行科技司组织召开了《中国金融集成电路（IC）卡规范》修订工作组第二次会议。
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