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互联网金融信用风险隐患难除

政府采购信息网  作者:  发布于:2016-05-23 09:21:07  来源:华夏时报

   随着互联网金融兴起,校园贷成为不少学生急需用钱时的选择。日前,北大清华20多所高校与金融机构联合发布的《中国青年财商认知与行为调查报告》称,当大学生遇到心爱之物却又无力购买时,18.6%选择分期付款,13.0%选择使用互联网金融服务或产品。但近来校园贷的各种问题不断出现,此前河南某高校学生因无力偿还数十万元欠款而选择轻生,其后又有媒体曝出长沙某大学生因到期后无法还款遭非法拘押。

 
互联网金融信用风险隐患难除
互联网金融信用风险隐患难除
 
  极端事件的背后折射出我国互联网金融市场的诸多痛点和盲点,由于各校园贷平台对同一借款人的借款信息没有数据共享,重复授信导致多重负债,引发高负债风险。
 
  网贷无法直接接入央行信用信息基础数据库,这种“信用孤岛”现象成为一直困扰行业发展的瓶颈。那么在消费金融大爆发的现阶段,如何给风险和欲望套上枷锁,让诚信者畅行无阻,失信者寸步难行呢?
 
  消费金融火爆背后不良

  高达10%
 
  “从风控上看,我国的互联网金融当前是不联网金融体系。”5月17日,在“91征信产品及战略发布会”上,91征信CEO薛本川接受《华夏时报》记者专访时称,消费金融的痛点在于缺少一个标准化的信息共享系统,导致金融行业的信贷风险一直居高不下。
 
  来自人人催催收平台的数据统计显示,自2011至2014年,有25万人,逾期超过3个月,放贷损失累计超过140亿元人民币。
 
  而导致其还贷困难的重要原因是多重负债且比例逐年上升:2011年只有3%的人存在多重负债情况;到了2014年,25%以上的借款人在超过2家互联网金融平台获得了贷款,近11%的借款人在3家及以上机构借过款。
 
  其中有37%的坏账存在多重负债情况,借款2家以上的,在4年间翻了8倍,借款3家公司以上的,在4年间翻了40倍!甚至75%的坏账集中在1%的人身上。且不还钱的比率不断攀升,目前已经达到了10%的水平。
 
  针对多重负债问题,此前互联网金融公司没有一个好的解决方案,在传统的信贷行业,想要降低行业风险,放贷前要先了解借贷人的信用情况,通常采用QQ群的方式共享信息。但征信需求很快就会被海量的信息淹没,信息流转效率极差。
 
  那么怎样有效解决行业长期存在的信用孤岛问题呢?
 
  薛本川介绍,“91征信”创造的智能分布式解决方案旨在打通各个信贷业务平台信息,实现各机构之间的数据能够实时共享。
 
  具体看来,91征信通过建立标准化通讯方案,智能分发技术及分布式数据库技术,实现所有互联网金融及传统金融机构间的互联互通,联防联控。
 
  在产品形态上,91征信不存储、不加工、不整理任何数据,而是建立一个标准化的接口,直接把用户的数据库串联起来,不再统一交由中央数据库进行存储查询。
 
  在薛本川看来,91征信更像是征信行业的滴滴。“滴滴没有一辆车,但是当你需要车的时候就可以通过信息联通车主和乘客。我们在做的也是这样,91征信本身没有数据,但它能够把信息打通让用户获得数据。”
 
  “联防联控”

  消除数据孤岛平台崛起
 
  在互联网金融遭遇整治寒冬之际,大数据风控平台迎来了风口。
 
  此前,91征信已获得了国际风投经纬创投的千万级风险投资,用于商务合作以及数据量的提升。薛本川透露,目前第二轮融资正在进行中,有金融机构在领投名单之中。
 
  而91征信上线仅200天已有包括天津金城银行、中银消费金融、积木盒子等200家公司签约,累计查询量突破了300万人次,为合作机构减少了约100亿元的损失。
 
  薛本川称自己的目标是能够在未来1年时间里,完成超过1000家公司的合作,查询量从300万达到2000万人次,届时将能够为整个行业减少700亿元的损失。
 
  无独有偶,同盾科技智控天下大数据风控联盟也于5月19日宣布成立,这个拥有超3000家成员的风控联盟其“跨行业联防联控”的理念,也旨在消除数据孤岛、促进数据共享等方面发挥重要的作用。
 
  “特别在互联网上,欺诈成本很低,欺诈的惩罚也很难。” 同盾科技董事长兼CEO蒋韬称,针对互联网风控现状,同盾提出跨行业联防联控的风控理念,坚持信贷风控和反欺诈两条产品线并行。
 
  成立于2013年的同盾科技已经顺利完成4轮融资, 像启明创投、宽带资本、华创资本、IDG资本等均有参与。领投方尚珹资本投资部董事南萍在最新融资发布会上表示:各类投融资平台(资金端和资产端)的兴起召唤着支撑技术的崛起。“国内金融领域的基础设施建设远不及美国同类型公司的环境,企业面对的是专业且技术化的欺诈团伙、数据孤岛、大量现有征信体系未触达的人群。国内的创业土壤需要更多像同盾一样富有工匠精神的数据公司!”
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